“保险+”矩阵蓄势待发中国太保服务生态圈加速构建

又一家险企巨头发布年度报告。日前,中国太保披露的2019年度财报数据显示,公司综合实力进一步增强,集团保险业务收入从2016年的2,340.18亿元持续增长到2019年的3,475.17亿元,寿险、产险及资产管理业务核心指标持续向好,“转型2.0”高质量发展驶入快车道。作为一家拥有保险全牌照的行业头部企业,中国太保正加速打破单项业务藩篱,并借助科技赋能力量,通过“深化融合共生的协同发展模式”,整合资源,巩固并持续提升集团整体竞争优势。

纵观中国太保2019年业绩报告,协同融合在“太保服务”生态圈打造方面得到淋漓尽致体现,“保险+”矩阵效能蓄势待发,推动转型再突破,也将进一步推动中国太保发展再上新台阶。

在现场,获得2019年度门店收入TOP 1的成都德佑-御香山店店东周本刚,他为大家分享的经营管理实践,尤其是关于线上化作业的心得,获得了全场德佑伙伴的阵阵掌声。

对于人员管理,周本刚也给出了自己的建议,新人管理:以跑为主、以学为主、以陪为主、以融入团队为主;老人管理:给空间、常碰撞、多鼓励、有底线。

太保寿险围绕人工智能和大数据核心,持续探索数字化转型,不断丰富服务内容,提升服务能级,提速智慧服务,优化客户体验。通过打造智能、交互、融合的服务方式,以科技赋能保险业务流程再造、为客户提供“责任、智慧、温度”的“太保服务”,并依托“中国太保创新应用实验室”构建了公司创新孵化平台和机制,探索以人工智能和大数据为核心的新一轮技术服务升级布局。

杨现领博士从宏观经济、行业发展历程出发,帮助大家分析市场,认知中介行业的本质,他说,中介的本质是信任的建立和人与人的交互、连接。经纪人对工作的自信,源于客户激励和服务的完整性。“现在,门店的价值被远远低估,门店是可以永久存在的。它是社区服务和深耕中心,建立信任的连接点,是经纪人工作的场所;也是获取客户线下渠道,呈现中介服务的地方。”

其中,德佑精英社是德佑门店管理者和经纪人最高荣誉组织,精英社金鹰级徽章由德佑(中国)总部授予全国范围内表现优异、文化价值观纯正、无红黄线、无重大客户投诉的佼佼者的最高荣誉。在本次德佑D1经营管理大会上,首次公布了2019-2020年度德佑精英社金鹰级荣誉。

第一式,做中国好邻居,从住房时代的商业中介发展到社区时代的服务者。2020年,RED HUB红色枢纽将帮助德佑门店成为社区本身的服务基地、组成社区的“毛细血管”。德佑希望成为社区门口的共建团队,城市向善的中坚力量。

太保安联则从另一个层面为“保险+健康”服务生态圈贡献智慧力量。2019年,其联合中国保险行业协会发布了业内首个《长期护理保险发展模式和实践研究报告》,通过主动市场调研和构建预测模型,盘点了超过1000家养老护理机构的经营状况,完成了10万份问卷,并对多家机构进行线下走访,为缓解老龄化社会下长期护理供需矛盾和社会保障风险贡献专业力量。

自2018年7月中国太保发布中长期养老产业发展规划,吹响公司进军健康养老领域的“号角”以来,中国太保一步一个脚印,稳步推进太保家园布局。2018年,中国太保成功落地了首个CCRC养老社区项目——成都国际颐养社区和首个旅居养老项目——太保家园·大理国际乐养社区项目。西部地区率先落子的后,2019年中国太保又新投资落地杭州、崇明东滩2个高品质养老社区项目,标志着太保家园在长三角区域布局取得了突破性成效。

新冠疫情爆发以来,人们对健康的关切显著提升,对养生、养老需求日益迫切。作为“太保服务”品牌体系中不可或缺的重要部分,建设太保家园高质量养老服务品牌,完善“保险+养老”生态圈,成为中国太保发力的重点方向之一。

目前贝壳推出的产品“未来家”就是基于物品识别技术,将房屋三维户型图与智能设计相结合,通过家具、风格的实时渲染和拼接,在短时间内将购房者脑中的装修方案具象化,补齐用户想象力的不足。

中国太保寿险以客户为中心,聚焦大健康,整合内外部优质资源,构建全方位、全场景、全覆盖的“健康态”保险服务生态圈,向客户提供日常预防、就医问诊、康复关怀及重疾绿色通道、医疗特权等全方位健康医疗服务。同时,通过大数据对客户以往的行为数据进行分析,构建精准的客户画像,根据不同客群特点、不同时点,向客户推送具有针对性的健康服务内容,形成差异化、个性化的管理。客户还可以开通积分、积分现金混合支付及线上预约、线下支付等多种方式,为本人及家人定制专享健康服务,提供全生命周期的风险保障和健康管理服务。

最核心的一剑是优秀的你自己,A类店东吸引A类经纪人,当你变得更加优秀的时候,会有更加优秀的人愿意围绕在你身边。

随着人民生活水平的不断提升和对美好生活的向往和追求,人们对保险的关注点也正逐步从单纯的保险产品延伸到与之配套的健康服务。中国太保及时捕捉这一发展趋势,多方面探索保险业务和健康服务的协同发展模式,在诸如保险服务、慢性病管理、重疾防治等领域进行积极探索。

据了解,太保产险目前拥有一支千人级的科技开发队伍,目前有170多个应用系统,每天实时接入4-5亿条数据,每天批量接入5-6亿条数据,在后台数据处理方面,基于海量全方位的客户数据进行分析,使数据产生价值,成为驱动业务发展的新引擎。

农险板块也借助科技力量取得长足发展,2019年实现e农险5.0迭代升级,“太保e农险”已从最初的“解决技术有无”,发展到当今的“技术服务客户”,围绕便捷快速、差异化和自动化进一步提升e农险新技术应用研发与推广工作,开发风险地图、气象证明、遥感技术综合应用、物联网、生物识别技术、数字化全流程、暴风系统等全新功能,积极拥抱5G技术,并收集第一手气象、农情数据,构建e农险农业大数据平台,切实解决了农险经营管理与服务痛点,荣获2019世界人工智能创新大赛潜力奖,得到社会各界的一致认可。

近日,中国太保克服新冠肺炎疫情的影响,成功摘得位于厦门市集美区环东海域一地块,实现华南地区首个养老社区项目的突破,进一步完善了太保家园高品质养老社区“南北呼应、东西并进”的全国性布局。

刘勇:“一剑三式”助力加盟商赢战2020年

洞察行业:科技赋能加速店东进化

德佑与所有加盟伙伴既是成长共同体,也是价值观共同体。有着相同的价值观和愿景,共同为消费者和行业创造价值,推动良币驱逐劣币,形成行业品质正循环。刘勇说,2020年,德佑的伙伴如何赢,我们送给大家“一剑三式”:

荣耀时刻:共享喜悦与收获

面对来自五湖四海的德佑伙伴,刘勇也从自己的角度对大家提出了要求:2020年从现在12月开始,而不是明年2月。“接下来,德佑城市团队和店东们要做好以下几件事:第一,要做好战略规划,站在未来看现在。战略就是回答这几个问题:A点在哪里,B点在哪里?从A到B的路径?建立了什么长期的能力?第二,人是这个行业的基础,关注人才招聘,更要关注育人留人与激励。第三,在业务上,平衡好新房和二手:新房很重要,是我们利润的重要增长点;二手更重要,这是基本功,是我们保持能力,长期战斗的基础。”

伴随着技术的不断发展,AI可以把经纪人的服务水平拉到一个平均线,但在房产经纪这个行业,它不能取代议价、不能取代匹配,买哪个房子需要人去服务、去感知。

中国太保长期护理保险业务发挥商保优势,资源整合,协助政府解决长护险经办的难题。截至2019年末,中国太保寿险在办216个各类政府医保合作项目,分布在23个省/自治区/直辖市,84个地市,471个县区,总计服务参保人1.05亿人,管理医保基金规模157亿元。其中,大病保险业务52个项目,政府补充医疗保险业务93个项目,长期护理保险业务45个项目,基本医保经办保险业务26个项目。

截至2019年底,“健康态”保险服务生态圈已累计上线26项健康医疗服务,覆盖客户3000万,累计使用服务超过76万人次;覆盖医疗服务网点2800多家,其中三甲医院占比接近50%;累计向客户端推送服务提醒530多万条。作为“健康态”保险服务生态圈一款重点打造的服务产品,“太保蓝本”服务覆盖诊前、诊中、诊后的健康管理、快速就医和理赔服务,具体包括重疾绿色通道、医疗特权、理赔尊享、综合医疗等服务项目。自2019年4月上线至12月底,已覆盖客群突破790万,其中重疾绿通501万人,医疗特权293万人。

此次D1大会闪耀全场的环节是属于所有德佑伙伴的荣耀时刻,所有德佑人都在被激励,也激励着其他人。

他分享了自己是做线上管理的:1、正视贝壳找房的核心优势;2、帮助经纪人梳理、提升对线上的认知;3、发现并树立线上标杆;4、标杆向门店输出方法;5、针对后进人员,反复培训。

“保险+科技”融合发展赋能服务

▲8055百万门店&精英店东俱乐部

目前,已落地的3个项目均已全面进入施工阶段。其中,成都项目已完成地下工程,将在2020年结构封顶。前不久,成都项目一期还获得了四川省房地产业协会颁发的三星级绿色建筑设计标识证书,成为养老行业首个整体项目获得绿色建筑设计三星标识的养老社区项目。杭州项目和大理项目也已分别在2019年11月、12月开工,目前正在紧锣密鼓建设中。

最佳实践:让知识在组织内传递

“保险+养老”东西并进布局纵深推进

第三式,优秀的文化。一个门店的文化,详细来说就是人员品质的细节,是员工主动把衬衫的第一个扣子扣上,是你的门店比同行的整洁,是经纪人主动跟客户问好,这些细节就是一家门店的文化,也是区别于其他门店的核心竞争力。

现场颁布了2019年度德佑五虎上将、2019年度德佑记录奖、2019年度门店&经纪人&店东收入TOP 10、精英社、8055百万门店&精英店东俱乐部等6类奖项。

值得注意的是,2018年底,太保欧葆庭合资公司成功组建,运营服务能力建设正式起步,成为“太保服务”生态圈的一个亮点。“保险产品+养老社区+专业服务”新型业务模式受到了市场的积极响应,2019年发放养老社区入住资格函7906份,养老示范体验中心累计接待社会各界来宾参观逾13500人次,对保险主业的协同促进作用逐步显现。

德佑8055百万门店&精英店东俱乐部于2019年9月在苏州菁英峰会召开期间,由到会的百万门店店东共同发起成立,现有创始成员35人数字8055,由老板的英文字母BOSS变形演化而来的,是德佑店东的最高荣誉组织。

刘勇对德佑的2019年进行了复盘,他说,2019年,德佑有两个组织受到了大家的关注,他们是8055百万门店&精英店东俱乐部和千帆领航俱乐部。“组织的意义就是为德佑的伙伴们提供更多和优秀交流的机会,在组织内传递最佳实践。因为我们相信优秀影响优秀,一个人的水平等于你最常接触的五个人的平均水平。”

2019D1现场,空白研究院创始人、经济学博士杨现领、贝壳找房CTO闫觅、贝壳找房如视事业部运营总经理郑深圳也先后登台,发表演讲。从中介的本质、黑科技产品、5G时代的AI等不同视角,为参会者剖析了行业的变化,阐释了科技给行业带来的变化。

第二式,找到好的经纪人,对经纪人好。2020年,德佑店东要深刻思考能为经纪人提供什么?经纪人是资产不是耗材,对经纪人要持续投入,无论是物质上还是精神上。

郑深圳认为,5G时代一定是一个3D的时代,5G将以更高效的方式传递信息,5G时代的到来将加速居住服务领域的数字化、智能化进程。

“保险+健康”全场景覆盖协同发力

杨现领分析道,归根溯源,在线下、在社区里建立连接,和业主建立最大的信任,总结来说,就是要建立社区服务的正循环,这是属于德佑店东真正的核心能力。

房产经纪行业的作业环节,一定程度上存在科技与数据助力的缺失,影响着经纪人的服务效率。贝壳找房CTO闫觅在本次D1大会上,还发布了两款智能硬件产品:其中一款为贝刻智能贴锁,以无钥匙开锁与钥匙智能化管理,帮助经纪人从此告别“找钥匙、借钥匙、送钥匙、等钥匙”等尴尬瞬间,既提升了消费者找房体验,也大幅提升经纪人服务效率。

在科技创新的推动下,保险与科技的合作已成为行业发展新燃点。随着大数据、人工智能驱动升级,科技赋能提升了保险行业业务经营管理的效率,改变了产品的形态与服务的交互方式。

2019年是德佑快速发展的一年,在这一年里,德佑进入了96个城市,在职人数超过了12万,联网门店超过15000家。但是德佑立于规模之上,不止步于规模。价值>品质>效率>规模,为店东创造价值、为消费者创造价值,是德佑2020年工作的重中之重。刘勇直言,首先,我们保证店东和经纪人的品质,就可以为消费者提供更好的服务;其次,为消费者提供更好的服务,最终将帮助店东和经纪人提升效率,从而就形成了品质正循环。

另一款为贝刻智能手环,则实现了手环与耳机的二合为一,以商机强化提醒、来电标签提示、及时就餐提醒、运动健康PK、小贝助手推送等,全面提升经纪人服务过程中的沟通效率与品质,避免商机遗漏和响应延迟。

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