P2P备案要来了合规平台将迎来春天

2019年4月8日晚间,一份疑似《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》初稿的文件流出。文件核心内容与媒体报道的内容大体吻合,据媒体判断此文件应该是一份未定稿的备案文件。

从文件内容来看,监管层有意争取在2019年下半年在部分发达地区开展试点备案工作,完成少量机构的备案登记工作。并在总结试点经验的基础上,按照防范重大风险三年攻坚战的总体实现要求,在2020年完成全国范围内存量网贷机构的备案登记工作。这备案标志着P2P不仅从法律层面获得认可,从监管层面也将落地,行业有序合规发展开始。

2019年国际泳联花样游泳世界系列赛共有9站,分别是法国站、希腊站、俄罗斯站、日本站、中国站、美国站、加拿大站、西班牙站、匈牙利站。

围绕这个事情,文件主要讲了三大点内容:

4、“基本合规”,并不要求备案的机构都是十全十美的,有点小瑕疵的也可以接受。但是,必须有知道的是,对于有违法违规的机构,文件也明确“一票否决”。因此前期合规检查的结果对于能否备案至关重要。

一是明确了“总体目标和原则”,争取2019年试点备案,2020年完成存量机构备案登记工作,在化解风险的前提下做好备案工作,同时“疏堵结合”,对于有违法违规的一票否决,有条件的网贷机构引导向网络小贷、消费金融公司等持牌机构转型或者通过兼并重组退出,对真正大型合规经营机构监管发糖吃。

准备金和补偿金方面,对区域经营机构来说,假设平台借贷余额有100亿,那么需要缴纳1亿作为风险准备金;另外还要借款项目金额的3%作为风险补偿金,也就是假设目前有一共100亿的借款项目,平台还要提3个亿作为风险补偿金,弥补可能出现的信用风险。在当前P2P机构普遍亏损以及”三降”影响营收的情况下,再一次对平台的资金情况提出挑战。

值得注意的是区域经营机构实缴注册资本不少于5000万元,全国经营机构实缴注册资本不少于5亿元的硬性要求。一般风险准备金和补偿金方面,区域经营和全国经营按照不同的缴纳比例开设专门账户进行缴纳。仅这三个指标就对平台的资金实力提出了高要求。这意味着目前满足该要求的平台仅五分之一,大部分平台被卡在门外。

二是明确了网贷机构备案的条件。这个是文件的核心内容,也是业内最为期待的规则。具体包括网贷机构分类、注册资本金、风险准备金等11个大条件,提出了硬性的备案条件。

其中银保监会普惠金融部是网贷风险整治办的牵头部门,互联网金融资产管理风险整治办设在央行金融市场司。普惠金融部协调推进银行业和保险业普惠金融工作,拟订相关政策和规章制度并组织实施。指导银行业和保险业机构对小微企业、“三农”和特殊群体的金融服务工作。普惠金融部职能包括:融资性担保机构、小贷机构、网贷(P2P)、融资租赁、典当行、保理公司的规则制定都在普惠金融部。

而“去投网”作为恒远鑫达科技集团有限公司(以下简称“恒远鑫达集团”)的控股公司,其母集团“恒远鑫达集团”成立于2014年,注册资金逾5亿元,成立以来一直顺应国家发展趋势,不断探索融合发展新路径,现在已形成了以工程基建、消防科技、金融服务、酒店管理和国际贸易为主的多元化产业服务链,并与中国供销集团、泰国HIP集团,从中信产业基金、飞利信,台基股份、中国通号等多家企业达成战略合作,强强联合。仅5年时间“恒远鑫达集团”就将自己打造成一个集 “实业+科技+金融”协同发展的全新生态体系,成为行业领先的智慧型科技产业集团,并且荣获了国家AAA级信用企业和高新技术企业资质的认证。

3、“存量”,针对的是存量机构,新设网贷机构目前是不可能的(好不容易淘汰了大批的中小机构)。

对股东和高管的要求。方案对法人和高管的资质审核也趋于严格,要求法人股东连续经营5年以上,还要3个会计年度持续盈利,净资产达总资产的30%以上,权益性投资余额不超过净资产的50%,同时不能拥有两个或两个以上待备案平台;高管要求有5年以上从业经验。这意味着一些机构存在亏损或者盈利情况不乐观的,股权关系复杂的,可能也无缘备案,或者面临调整股权结构的可能。

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中国队经过严格的选拔后派出13名女队员和1名男选手出赛,其中包括多位奥运奖牌获得者、亚运冠军、世锦赛冠军,有复出半年的“妈妈选手”黄雪辰,还有年轻的实力选手。中国队将参加集体项目、自由组合和混双项目的比赛。

方案还对投资者保护方面做了详细的要求。除肯定了”单人在同一机构出借不超过20万,不同机构不超过50万”这一说法外,还要求单人累计在同一或不同平台出借超5万元的,要提供个人资产50万、年收20万或夫妻双方年收入30万的证明。

普惠金融部只负责规则制定,动态数据采集和监测(部分机构因为数据缺乏监测也比较困难),后续重大风险处置协调。比如2018年P2P风险集中爆发,普惠金融部协调采取了一些措施,发布文件警告P2P融资人借机逃废债行为,联合百行征信,强调对失信人惩戒措施;协调四大资产管理公司对P2P不良资产参与收购等。

此次备案要求其实非常高,整改方案达标难度非常大,基本标准都是参考持牌金融机构进行。当然行业内资质较差经营比较混乱的机构早已因兑付问题,涉嫌非法吸收公众罪存倒下。

三是对备案试点工作的组织实施做了安排,对于行政合规检查认定合规等符合条件的平台,纳入观察期,观察期符合条件的应当备案。

面对监管合规的严要求,所有的互联网金融平台都在经历着艰难的“蜕变”之旅。合规平台将“化茧成蝶”,不合规平台被淘汰出局。究竟怎样的网贷平台能在巨大的压力下生存下来?相关人士认为需要具有有以下几点特质,符合监管要求,业务模式有自己独特的优势,科技力量和具有行业竞争力的管理团队,并具备一定的品牌背景和综合实力。

在10日进行的赛事新闻发布会上,国家花样游泳队教练组组长汪洁介绍,国家队在自由组合项目中将使用2017年匈牙利世锦赛夺冠的《怒海争锋》;以全新作品《追梦》来迎接集体技术自选;男选手石浩玙将分别与两位女搭档联手参加混双比赛。

2、不能备案为全国性网贷机构的,要求18个月内清理异地资金。

“相信我们会给大家带来耳目一新的视觉冲击!具体会是什么样,欢迎大家现场观看比赛!”汪洁教练自信地说。

1、“试点”,明确了此次备案的性质,即只是小范围内的尝试。文件明确“争取”在2019年下半年开始部分省市的备案,在当年年末完成【少量】机构的备案。

据悉,中国站比赛后,国家队马上转战加拿大站比赛,为7月举行的韩国光州世锦赛备战。

花样游泳世界系列赛(中国站)共有280多位来自中国、俄罗斯、乌克兰、日本等11个国家的运动员参加。

比赛共设10个项目,分别是单人技术自选、单人自由自选,双人技术自选、双人自由自选、混双技术自选、混双自由自选、集体技术自选、集体自由自选、自由组合和集体托举自选。

从文件起草和执行部门,核心是两个风险整治办(互联网金融风险专项整治联合工作办公室、网络借贷风险专项整治联合工作办公室)

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